만능통장이라고 불리는 ISA 통장. 재형저축과 소장펀드에 이은 ISA통장은 기본적으로 1인당 1계좌만 개설이 가능합니다. 그렇기에 이벤트도 많이 하고 가입에 신중함이 필요하죠

 

2015/12/05 - [재태크] - 2016년 출시되는 금융상품 1 - ISA(개인 종합 자산관리 계좌)

 

2016/02/15 - [재태크] - ISA 사전예약 열풍 - 증권사, 은행별 이벤트 ISA 1인당 1계좌만 가능

 

 

 

ISA 장단점은 어떤것이 있을까요. 장점의 경우 이미 너무 많이 나와서 다들 아실거라 생각합니다. 5년 가입기간 유지시 수익금 200만원(250만원)까지 비과세, 그 이상 초과해도 9.9% 분리과세 등등

 

하지만 많은 사람들이 단점이 많은 상품이라고 이야기 합니다. 의무가입기간이 길다? 이건 솔직히 컨트롤할 수 있는 부분입니다만 다른 디테일한 부분에서 보입니다.

 

1. 은행에서 가입하면 자사의 예적금 상품을 편입하지 못한다.

아주 중요한 함정입니다. 주거래 은행에서 습관적으로 ISA 상품을 가입하는데 주거래은행의 예,적금 상품을 편입할 수가 없네요

예를들면 S은행에서 가입했다면 K은행이나 H은행만 가능한 형태입니다. 예금판촉 기능을 막기위한 것이었다지만 불편함은 어쩔수가 없겠네요

대부분 주거래은행에서 우대금리 받는 경우가 보통인데 주거래은행에서 ISA를 가입하면 우대금리받는 예금을 편입 못하다니 ㅎㅎ 오히려 불편함만 가중되겠군요

 

 

2. 일임형 ISA의 경우 전산화 개발 지연

은행에서도 일임형 ISA를 가입할 수 있도록 제도를 개선했지만 아직 전산개발이 덜 되어서 4월에야 포트폴리오 구축이 가능하다고 하네요

출시는 되었는데 제대로 활용하지 못하는 반쪽자리가 되지 않나 싶습니다.

 

 

ISA 가입후 3개월 뒤면 금융사 이동을 할 수 있습니다. 소장펀드의 경우 그것이 불가능하였던 단점을 개선했네요

너무 메뚜기처럼 옮기는 것은 곤란하지만 혜택에 따라 금융사 이동을 고려할 필요가 있어보입니다.

 

예를들면, 증권사에서 ISA 가입시 3개월만기 특판 RP를 받을 수 있습니다. 3개월동안 RP혜택을 받고

다른 곳으로 옮기면 그곳에서 또 새로운 혜택(우대금리 등)을 받을 수 있겠네요

 

꼼꼼히 비교해보고 좋은 재태크 되시길 ㅎㅎ

http://news.mk.co.kr/newsRead.php?no=141958&year=2016

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