만능통장이라고 불리는 ISA 통장. 재형저축과 소장펀드에 이은 ISA통장은 기본적으로 1인당 1계좌만 개설이 가능합니다. 그렇기에 이벤트도 많이 하고 가입에 신중함이 필요하죠

 

2015/12/05 - [재태크] - 2016년 출시되는 금융상품 1 - ISA(개인 종합 자산관리 계좌)

 

2016/02/15 - [재태크] - ISA 사전예약 열풍 - 증권사, 은행별 이벤트 ISA 1인당 1계좌만 가능

 

 

 

ISA 장단점은 어떤것이 있을까요. 장점의 경우 이미 너무 많이 나와서 다들 아실거라 생각합니다. 5년 가입기간 유지시 수익금 200만원(250만원)까지 비과세, 그 이상 초과해도 9.9% 분리과세 등등

 

하지만 많은 사람들이 단점이 많은 상품이라고 이야기 합니다. 의무가입기간이 길다? 이건 솔직히 컨트롤할 수 있는 부분입니다만 다른 디테일한 부분에서 보입니다.

 

1. 은행에서 가입하면 자사의 예적금 상품을 편입하지 못한다.

아주 중요한 함정입니다. 주거래 은행에서 습관적으로 ISA 상품을 가입하는데 주거래은행의 예,적금 상품을 편입할 수가 없네요

예를들면 S은행에서 가입했다면 K은행이나 H은행만 가능한 형태입니다. 예금판촉 기능을 막기위한 것이었다지만 불편함은 어쩔수가 없겠네요

대부분 주거래은행에서 우대금리 받는 경우가 보통인데 주거래은행에서 ISA를 가입하면 우대금리받는 예금을 편입 못하다니 ㅎㅎ 오히려 불편함만 가중되겠군요

 

 

2. 일임형 ISA의 경우 전산화 개발 지연

은행에서도 일임형 ISA를 가입할 수 있도록 제도를 개선했지만 아직 전산개발이 덜 되어서 4월에야 포트폴리오 구축이 가능하다고 하네요

출시는 되었는데 제대로 활용하지 못하는 반쪽자리가 되지 않나 싶습니다.

 

 

ISA 가입후 3개월 뒤면 금융사 이동을 할 수 있습니다. 소장펀드의 경우 그것이 불가능하였던 단점을 개선했네요

너무 메뚜기처럼 옮기는 것은 곤란하지만 혜택에 따라 금융사 이동을 고려할 필요가 있어보입니다.

 

예를들면, 증권사에서 ISA 가입시 3개월만기 특판 RP를 받을 수 있습니다. 3개월동안 RP혜택을 받고

다른 곳으로 옮기면 그곳에서 또 새로운 혜택(우대금리 등)을 받을 수 있겠네요

 

꼼꼼히 비교해보고 좋은 재태크 되시길 ㅎㅎ

http://news.mk.co.kr/newsRead.php?no=141958&year=2016

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크라우드펀딩등 핀테크 산업 분야와 스타트업 리뷰 그리고 소소한 일상들...

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http://m.news.naver.com/read.nhn?mode=LSD&mid=sec&sid1=101&oid=020&aid=0002930531


금융감독원은 1월 14일부터 금융상품 한눈에 서비스를 운영한다고 밝혔습니다.

정기예금, 적금, 연금저축 등 853개 상 품이 대상인데요 펀드는 없군요

어제 투비리치 비긴즈라는 금융상품 비교 앱을 소개해드렸는데요 타격이 있을것 같네요
http://finandtech.tistory.com/141

'금융상품 한눈에' 홈페이지의 주소는 아래와 같습니다.

http://finlife.fss.or.kr


'금융상품 한눈에' 홈페이지오픈 기념 이벤트도 진행하네요

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새해 증권사도 사모펀드 취급..증권사·운용사 경쟁시대로

http://media.daum.net/economic/finance/newsview?newsid=20151231060158967

 

2016년 부터 증권사도 사모펀드를 취급할 수 있게 됩니다. 부진한 공모펀드와 달리 꾸준히 성장해온 사모펀드는 증권가의 새로운 먹거리로 부상했네요.

 

이는 2013년 증권사 인수합병(M&A)에 따른 인센티브를 주기 위해 일정규모 이상의 M&A를 추진한 증권사에게만 사모펀드 운용업을 인가한 것에서 확대한 것입니다.  KDB대우·삼성·미래에셋·키움증권등이 진출을 검토하고 있다고 하니 증권업계의 변화가 예상됩니다.

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강달러와 공급과잉 여파로 원유 가격이 지속적으로 하락중. 12/29 현재 WTI 가격은 36달러 선이네요.

 

원자재시장 강달러 후폭풍..신흥국 침체-공급과잉 '삼중고'

http://www.fnnews.com/news/201512171459169644

 

원유 가격에 관심있으신 분이라면 누구나 아시다시피 달러가 강세가 되면 원유 뿐만이 아니라 원자재 가격은 하락합니다. 달러로 거래되는 상품이기에 구매력이 떨어지는 것이지요.

 

게다가 수요는 감소하는데 공급은 줄지 않아 지속적인 하락세는 피할 수 없을 것으로 보입니다. 중국 등의 신흥국의 경기가 안좋아서 수요는 줄어드는데 사우디 등의 산유국은 원유 생산량을 줄이려고 하지 않네요.

 

원초적으로 생각하자면 Market Share(M/S)를 잃기 싫어서라고 보는 게 맞을 것 같습니다.  정부 재정의 70%가 원유 수출로 벌어들이는 사우디를 비롯하여 산유국들은 M/S가 줄어들면 회복하기가 어렵기에 원유 가격 하락을 감소하고서라도 생산량을 줄일 생각을 하지 않습니다. (석유 판돈으로 다른 거에 투자하지...). 셰일 가스 등의 대체자원등의 위협받는 상황에서 배럴당 가격을 더욱 낮춰서라도 점유율을 뺏기지 않겠다는 의지가 강해보입니다. 그래서 번번히 OECD 감산 합의에도 실패하는 것이구요. 당분간 구조적으로 원유가격이 상승하기는 힘들어 보입니다.

이렇게 저유가 기조가 계속되면 한국 경제에는 어떤 영향을 미칠까요?

 

산유국, 한국 금융시장 엑소더스… 1년새 12조 인출

http://economy.hankooki.com/lpage/economy/201511/e20151101190237141990.htm

 

당장 오일머니라고 불리는 중동 자금이 빠져나가고 있습니다. 달러강세에 따른 증시 악영향에 중동계 자금까지 빠져나가니 지속해서 약세를 면치 못할 것이라고 봅니다. 그리고 산업 개별적으로도 악영향 입니다. 80년대 장기 저유가 기조에서는 3저 호황(저유가·저달러·저금리)을 맞았지만 지금은 저유가 기조가 좋지 않다. 글로벌 불황에다가 주요 수출국인 중국도 약세이고 조선·해운·석유화학 산업에 저유가는 직격탄이다. 조선업 등의 구조조정이 이어지는 것만봐도 대충 감이 올듯 합니다.

출처 : http://news.kmib.co.kr/article/view.asp?arcid=0923372966&code=11151100&cp=nv

 

원유는 장기적으로 저유가가 지속될 것으로 보입니다. 아무래도 셰일 가스 등 대체에너지가 많기 때문이죠. 산업 구조상도 석유화학 산업이 큰 비중이니 단기적으로 경제에 악영향이 미칠 수 밖에 없습니다. 장기적으로 경제가 좋아진다 하더라도 구조적인변화속에서는 불황을 감수할 수 밖에 없다고 봅니다.

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외국인 입장에서 한국을 안전하지만 재미없는 투자처로 보고 있다고 합니다. 이 얘기는 채권투자는 적합하지만 주식투자는 적합하지 않다고 생각되네요 IMF 등 국제 기구에서도 한국의 경제성장률이 0% 될 수도 있다고 경고하고 있습니다.

 

출처:

http://www.hankyung.com/news/app/newsview.php?aid=2015122752741

 

한국은 제조업 중심의 산업구조, 대기업 중심의 산업구조를 가지고 있는데 이 산업들이 부진하면서 점차 성장 동력을 잃어가고 있는 것 같습니다. 거기다가 금융, 벤처 등 육성해야 할 분야에 오히려 규제를 통해 발전을 저해시키고 있어 성장성을 잃어가네요. 일본의 잃어버린 10년처럼 한국에도 어둠의 그림자가 드리울 날이 머지 않은 것 같습니다.

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  • 포로리 2015.12.29 11:14  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    한국 경제 결코 희망적이진 않다고 생각합니다. 내년엔 좀 더 나아지겠지.. 하는 희망조차 없게되니... 막막하죠

내년 1월중 확정될 사안이이네요. 12/23 발표된 세법 발표안 후속조치에 대한 기사입니다.

3월부터 ISA 계좌 가입이 가능할 것으로 보이네요

http://www.fntimes.com/paper/view.aspx?num=144062

 

 

소장펀드와 재형저축은 12/31에 일몰되는데 ISA는 3월부터 시행이면 1,2월에는 신규 가입할 상품이 비게 되겠군요~ 확정안이 나오면 알겠지만 참고하시기 바랍니다.

 

<관련 포스팅>

2016년 출시되는 금융상품 1 - ISA(개인 종합 자산관리 계좌)

http://finandtech.tistory.com/13

 

ISA 종합저축계좌 비과세 한도 확대

http://finandtech.tistory.com/15

 

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내년부터 연금저축 신규 계좌 가입자는 원리금 보장상품인 연금저축 신탁으로 가입할 수 없게 된다고 하네요

관련기사 :

http://www.thedailypost.kr/news/27930 

 

정부는 내년 1분기에 연금저축신탁 중 원리금 보장 상품의 가입이 중단된다고 합니다. 개인연금이 지나치게 보수적으로 운용돼 실질적인 혜택을 내지 못하기 때문에 내린 결정이라고 합니다.

단 기존 가입자의 추가 납입은 허용됩니다

그리고 하나의 계좌에 여러가지 운용상품을 섞을 수 있도록 할 방침이라고 하네요

 

 

연금활성화법의 주요내용

 http://bizn.khan.co.kr/khan_art_view.html?artid=201512202132035&code=920301&med=khan

연금자산의 효율적 관리방안 의 주요내용입니다.

- 퇴직연금과 개인연금 간 자금 이체시 소득세 과세 이연

(55세 이후 IRP에서 개인연금으로 이체시 원금과 수익에 대해 6.6~41.8% 세금을 내지 않아도됨)

http://www.seoul.co.kr/news/newsView.php?id=20151221016013

 

- 원리금 보장 신탁에 대한 신규가입 제한

- 실질 수익률, 수수료 등의 비교 공시 정비

- 개인연금활성화법 제정으로 연금 사업자의 등록 요건, 소비자 보호사항 규정.

 

 

은행법, 보험업법, 금융투자 규정 등 복잡하게 얽혀 있던 규정이 개인연금활성화법으로 통합되는 것은 긍정적인의미가 있겠네요. 개인적으로는 연금펀드를 좋아하기에 연금신탁은 좋아하지 않았지만 원리금 보장 상품을 없앤다는것은 시기상조가 아닐까 싶네요. 원리금 보장/비보장은 가입자가 선택하는게 어떤가 합니다 ㅎㅎ

한국사람들은 아직까진 은행을 맹신하고 원리금 보장을 원하니 인식이 바뀔때까진 힘들겠죠~

 

노후자금인 연금을 투자하라~ 투자에 익숙한 사람이라면 '장기자금이니 당연히 어느정도 고수익을 목표로 일부를 위험자산에 투자'를 생각하겠지만 세상엔 그렇지 않은 사람도 많으니  ㅎㅎ 혹시라도 원리금 보장상품 가입을 생각하신다면 올해안에 가입을 서두르셔야겠습니다

 

연금저축 세액공제 관련 포스팅

http://finandtech.tistory.com/2

 

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http://www.yonhapnews.co.kr/bulletin/2015/12/19/0200000000AKR20151219010852002.HTML?input=1195m

 

무디스가 대한민국의 신용등급을 Aa2로 상승시켰네요, S&P 기준 AA로서 사상최고 등급입니다.

안에서는 헬조선헬조선,, 취업도 안되고 퍽퍽한데 밖에서는 좋게 평가하니 아이러니 하네요 ㅎㅎ

 

무디스는 한국 정부가 공공정부 부채관리에 있어서도 애초 목표를 넘어서는 성과를 나타내고 있다며 공공연금 개혁이나 가계부채 구조개선 등 재정부문의 리스크 요인 등을 적절히 관리하고 있다고 밝혔다.

무디스는 향후 한국의 국가신용등급 조정과 관련해 구조개혁의 조속·확대 시행, 비금융 공기업의 효율성 제고 및 부채감축 가속화 등을 상향 요인으로 제시했다.
<기사중 발췌>

 

정부가 그동안 공공기관 구조조정을 많이 시행하긴 했죠. 월급도 많이 깎고.. 거기다가 국민소득도 증가(일부 재벌들의 소득으로 보입니다만)도 한 몫 한것 같군요 유럽수준의 국민소득..

 

개인적으로는 아직까진 납득할 수 없네요 현직자의 입장에서 봐도..

가계부채 등 시한폭탄이 남아있는데 경기가 좋게 본다라~ 아마 정부가 신용등급 올리기 위해서 무리하게 구조조정을 하지 않았나 싶네요...

 

하지만 경기를 개선하려면 이런 꼼수 보다는 실질적인 투자, 말뿐만이 아닌 실질적인 창조경제 지원(특히 벤처), 규제 완화 등이 필요할 것으로 보입니다. 특히 핀테크 분야는 규제때문에 성장하질 못하는데 어서 좀 개선이 되었으면 하는 바램입니다.

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연말정산의 시즌이 돌아왔습니다. 소득공제 마지막으로 챙길게 있나 확인해볼 필요가 있겠네요~ 의료비 교육비 증빙서류 준비하시고요~ 홈텍스와 다른사항이 있나 점검해봐야겠네요

 

 

 

 

소득공제 가능한 금융상품 중 소득공제장기펀드(소장펀드)는 올해말까지만 판매하니 가입하실분은 서두르셔야겠네요

http://finandtech.tistory.com/3 - 소장펀드 관련 포스팅

 

12/15 기사로 발표된 소득공제 업데이트 사항 정리해드릴게요

 

1. 인적공제 소득요건 완화

 근로소득만 있는 부양가족의 인적공제 소득요건

현행 

 개정

 총급여 333만원 이하

 (소득금액100만원이하)

 총급여 500만원 이하

( 소득금액 150만)

 

*근로소득공제

 

2. 2015년 하반기 체크카드/현금영수증 추가공제율

본인의 직불카드, 현금영수증, 전통시장 대중교통 사용분에 대하여,

2014년 연간사용액 50% 보다 클 경우 증가 사용액에 대하여 20% 추가공제

(상반기의 경우 2013년 사용액 50%경우보다 클 경우 10% 추가공제)

ex) 2014년 사용액 100만원 / 2015년 7~12월 사용금액 80만원

100만 *0.5 - 80만 = 30만  => 30만*0.2 =6만원에 대해 추가공제

 

(12월 남은기간 스퍼트 해서 카드 사용하라는 거 같네요 ㅎㅎㅎㅎ)

 

3. 주택마련저축 공제

청약저축, 주택청약종합저축 대상

납입한도 120만원 => 240만원 한도로 100% 증가 (소득공제율 40%)

 

4. 퇴직연금 세액공제 확대 (기 발표)

http://finandtech.tistory.com/2 참고

 

5. 창업출자 소득공제

기 발표

http://finandtech.tistory.com/11 참고 ( 크라우드펀딩 소득공제 중 엔젤투자자 공제 표 항목)

소득공제율 50% -> 1500만원 이하분에 한해 100% 소득공제

 

 

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내년부터 파생상품에 양도세가 부가됩니다.

미니선물은 배제될 것이라고 보는데요 아직 혼선을 빚고 있습니다.

관련기사

http://stock.hankyung.com/news/app/newsview.php?aid=2015120765371 

코스피200 선물/옵션에만 부과할 경우 미니선물에 자금이 몰릴 것이라는 지적이 있다.
미니선물과 미니옵션 등 미니상품은 기존 코스피200선물·옵션과 기초자산은 같지만 계약당 거래금액이 5분의 1로 축소된 상품이다. 국내 파생상품시장이 규제 탓에 침체되자 금융위원회가 지난 7월 거래활성화를 유도하기 위해 도입했다. 

7일 국회와 기재부, 거래소 등에 따르면 소득세법 개정안에 따라 내년부터 △코스피200선물 △코스피200옵션 △해외파생상품에 대한 양도차익이 과세 대상에 포함된다. 하지만 미니상품에 대해서는 과세 여부가 불투명하다.


거래소 관계자는 “열거주의 원칙에 따르면 미니선물과 미니옵션은 양도세 부과 대상에서 배제된다”며 “기재부와 관련 내용을 협의할 것”이라고 말했다. 이에 대해 기재부는 소득세법 개정안 시행령(159조2 1항3호)에 따라 코스피200선물·옵션과 ‘비슷한 상품’도 과세 대상이라는 입장이다. 조만희 기재부 금융세제팀장은 “코스피200선물·옵션과 비슷한 파생상품은 모두 과세 대상에 포함시킬 계획”이라며 “미니상품 등 신상품에 대한 과세 여부도 검토할 것”이라고 했다. 

 

1/1 부터 실행인데 아직도 미정인게 있다니... 그래도 양도세가 10%가 아닌 5%부터 출발하는 점은 다행이네요..

파생상품에 양도세를 부과한 나라들은 어떻게 되었을지... 아직 자료는 못구했지만 증시가 전부 폭락했다고 들었어요

 

그 이유는 파생상품은 본래 투기 목적이 아니라 헷지목적으로 쓰이는데( 주식을 사고 그 위험을 회피하기 위한 목적) 양도세를 부과해 버리면 헷지를 제대로 할 수 없어 특히 index펀드 = 지수추종 의 경우에는 한국증시에 투자할 매력을 못느끼게 되죠

 

그렇기에 현업측에서 그렇게 반대를 했던 것인데...  내년 증시 하락장은 어쩔수 없겠군요. 반면 미국 증시는 금리인상으로 인해 장기적으로는 상승할것으로 보이네요.. 설마 또 역주행??

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